Mon avis complet sur Finary, l’application qui promet de simplifier la gestion de votre patrimoine

Fatigué de jongler entre comptes bancaires, investissements et cryptos sans vue claire sur votre l'entièreté de votre patrimoine ? Finary est certainement la solution qu'il vous faut !

Dans cet article, j'analyse pour vous les forces (interface moderne, suivi en temps réel, analyse budgétaire) et les faiblesses (bugs de synchronisation, service client) de Finary, pour vous aider à décider si cette application vaut le coup. 

Tarifs de Finary

Les différentes offres

Finary propose quatre abonnements distincts : Gratuit, Lite, Plus et Pro, chacun correspondant à un niveau d'usage différent.

L'offre gratuite constitue une excellente porte d'entrée pour les débutants souhaitant découvrir la plateforme et visualiser leurs premiers actifs. Elle reste cependant très limitée, avec seulement 2 synchronisations et peu d'outils d'analyse.

L'abonnement Lite (54,99 €/an) permet de connecter un nombre illimité de comptes, ce qui change tout pour les investisseurs un peu plus actifs. En revanche, il reste assez basique, sans accès aux outils de suivi détaillés.

C'est Finary Plus (149,99 €/an) qui se démarque comme la formule la plus équilibrée. C'est d'ailleurs la plus populaire (c'est celle que j'ai choisi), et pour de bonnes raisons : toutes les fonctionnalités essentielles y sont incluses (scanner de frais, suivi des dividendes, score de diversification, rapport mensuel, etc.), avec des frais invest réduits à 0,99 %. C'est clairement l'abonnement qui transforme Finary en un véritable outil de pilotage de patrimoine.

Enfin, Finary Pro (349,99 €/an) s'adresse à un public beaucoup plus spécifique, comme les chefs d'entreprise ou les investisseurs qui gèrent à la fois leur patrimoine personnel et professionnel. Il reprend toutes les fonctions de Finary Plus, mais ajoute le mode holding (pro/perso), indispensable pour ceux qui possèdent plusieurs structures d'investissement.

Mon avis sur le prix de Finary

Les tarifs de Finary sont globalement justifiés au regard des fonctionnalités proposées, mais ils peuvent sembler élevés si vous rencontrez encore des problèmes de synchronisation. À 150 €/an, Finary Plus reste selon moi la meilleure option pour la majorité des investisseurs : assez complet pour suivre tous ses comptes et analyser ses performances, sans tomber dans la complexité du plan Pro.

L'offre Lite me semble un peu trop limitée pour son prix. Certes, les synchronisations sont illimitées, mais l'absence de gestion de budget et de suivi des dividendes rend l'expérience incomplète. Autant rester sur la version gratuite pour tester l'interface, puis passer directement à Plus si l'outil vous plait.

Quant à l'abonnement Pro, il vise clairement une niche d'utilisateurs. Si vous gérez une société, une holding ou plusieurs structures d'investissement, il peut vite devenir pertinent. Mais pour un particulier, Finary Plus reste le meilleur compromis entre prix et valeur ajoutée.

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Finary : pour qui ?

Vous avez des actions chez un courtier, des cryptos sur une plateforme, une assurance-vie, ou peut-être des parts de SCPI ? Finary s'adresse avant tout à l'investisseur moderne et diversifié. L'application centralise tous vos actifs en un seul endroit, vous évitant de jongler entre des outils multiples ou des tableaux Excel. Une solution claire pour ceux qui veulent visualiser leur patrimoine sans perdre de temps.

Si vous en avez assez de mettre à jour manuellement vos données ou de jongler entre des outils différents, Finary est fait pour vous. L'automatisation des mises à jour et la centralisation des informations permettent de gagner un temps précieux. Plus besoin de vérifier chaque compte séparément : tout est synchronisé, à condition que les connexions bancaires fonctionnent correctement. 

En revanche, si votre situation financière est simple, par exemple : un compte courant et un Livret A dans la même banque, alors l'intérêt de Finary sera limité. L'application excelle surtout pour les profils ayant un patrimoine divisé sur plusieurs supports. Pour ces cas, Finary est vraiment utile en offrant une vue d'ensemble claire et des outils d'analyse pertinents. Mais pour des besoins basiques, Excel ou une simple application bancaire pourrait suffire.

Les fonctionnalités de Finary

Finary propose une palette d'outils pensés pour centraliser, analyser et optimiser votre patrimoine. Voici un tour d'horizon des principales fonctionnalités qui transforment l'application en véritable tableau de bord financier.

Suivi de patrimoine

C'est la fonction centrale de Finary : agréger l'ensemble de vos actifs en un seul endroit. L'application se connecte à plus de 20 000 institutions financières dans le monde, de votre banque traditionnelle à votre exchange crypto préféré.

La synchronisation est automatique : vos soldes et vos positions sont mis à jour en continu, sans que vous ayez à intervenir. Fini les tableaux Excel à remplir manuellement chaque semaine. Et côté sécurité, soyez rassuré : Finary ne stocke pas vos identifiants bancaires et fonctionne en lecture seule. L'application peut consulter vos comptes, mais ne peut effectuer aucune opération à votre place.

Finary prend en charge une grande variété d'actifs :

• Comptes bancaires et livrets : suivez vos soldes, vos dépenses et gérez votre budget au quotidien.
• Immobilier : obtenez une estimation automatique de vos biens et suivez le remboursement de vos prêts immobiliers.
• Comptes d'investissement : PEA, compte-titres, assurance-vie, PER, épargne salariale... tous vos supports sont centralisés.
• Crypto : connectez vos exchanges et wallets de toutes les blockchains pour mesurer votre performance crypto en temps réel.
• Actifs exotiques : œuvres d'art, métaux précieux, private equity... même vos investissements alternatifs trouvent leur place.

Finary est particulièrement utile pour les investisseurs diversifiés, qui jonglent entre plusieurs types d'actifs et veulent éviter de naviguer entre dix applications différentes.

Gestion du budget

La fonctionnalité Budget de Finary transforme la gestion de vos finances personnelles. L'idée : vous aider à mieux comprendre où part votre argent pour prendre de meilleures décisions.

L'installation est rapide : ajoutez tous vos comptes bancaires et Finary génère automatiquement votre cashflow en quelques minutes. En général, nos utilisateurs mettent moins de 5 minutes pour configurer l'ensemble.

Finary utilise son modèle d'IA pour catégoriser automatiquement vos dépenses : courses, restaurants, transports, abonnements, loisirs... Vous pouvez ensuite créer vos propres catégories personnalisées et définir des règles intelligentes pour automatiser la classification des transactions futures.

L'onglet Dépenses liste vos sorties d'argent et montre clairement vos principaux postes de dépenses. Vous voyez rapidement où vous dépensez trop et où vous pouvez faire des économies. L'objectif ? Dépenser mieux pour épargner plus.

L'onglet Revenus vous montre toutes vos sources de gains : salaire, revenus fonciers, dividendes, etc. Vous comprenez mieux d'où vient votre argent et combien vous pouvez épargner chaque mois.

Le graphique de flux de trésorerie vous aide à visualiser l'ensemble et à mieux piloter votre budget.

Scanner de frais

Les frais sont un véritable fléau pour les investisseurs. Ils enrichissent votre banquier... mais certainement pas vous. Le scanner de frais de Finary détecte automatiquement les coûts cachés qui grignotent votre performance.

L'application analyse les frais sur vos actifs financiers (ETF, SCPI) et vos supports d'investissement (assurance-vie, PEA, compte-titres...). Encore mieux : Finary calcule le manque à gagner causé par ces frais sur 30 ans. Vous voyez concrètement combien ces frais vous coûtent sur le long terme.

Finary vous recommande des alternatives moins coûteuses : ETF similaires avec des frais réduits, fonds équivalents sur d'autres supports, actifs plébiscités par la communauté Finary...

Vous obtenez même une projection de votre performance optimisée si vous changez pour ces alternatives.

Scanner d'abonnements

Les dépenses récurrentes grignotent votre budget sans qu'on y pense : Netflix, Spotify, salle de sport, mensualités de prêt... Le scanner d'abonnements de Finary garde un œil sur tous vos prélèvements automatiques.

L'application génère un calendrier de vos dépenses récurrentes sur tous vos comptes bancaires synchronisés. L'IA Finary analyse et catégorise automatiquement tous les paiements des 6 derniers mois.

Vous identifiez rapidement les services que vous n'utilisez plus vraiment et qui continuent de ponctionner votre compte chaque mois. Finary vous suggère même des pistes pour économiser.

Diversification

La diversification est importante en investissement, mais difficile à évaluer quand on possède plusieurs dizaines d'actifs répartis sur différents supports. Finary simplifie cette analyse grâce à son score de diversification.

L'application vous montre votre répartition géographique et sectorielle : immobilier, actions, obligations, ETF, etc. Vous voyez en détail la répartition par pays, régions, secteurs et segments de marché.

Finary vous propose des actifs à bas frais pour améliorer votre exposition géographique et sectorielle. Vous êtes trop exposé au marché américain ? L'application vous recommande des ETF européens ou émergents. Votre portefeuille est trop concentré sur la tech ? Finary vous suggère des actifs dans d'autres secteurs pour réduire votre risque.

Une fonctionnalité utile pour les investisseurs qui veulent construire un patrimoine équilibré sur le long terme.

Mon avis sur ces fonctionnalités

Le suivi de patrimoine fonctionne bien quand les synchronisations sont stables. Personnellement je pense avoir été chanceux, je n'ai jamais eu de problème. La possibilité de centraliser autant de types d'actifs différents est un vrai plus. Les outils d'analyse (scanner de frais, diversification) apportent une vraie valeur. Ils vous aident à prendre de meilleures décisions, surtout pour réduire vos frais et limiter les risques. Enfin, gestion du budget est bien faite, avec une catégorisation par IA efficace. Si vous prenez le temps de l'utiliser, ça peut vraiment changer votre façon de gérer votre argent. Je m'en sers très souvent pour vérifier mes dépenses du quotidien.

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Avis clients sur Finary : qu’en pensent les utilisateurs ?

Avec une note moyenne de 3,6/5 sur Trustpilot, Finary divise sa communauté, entre utilisateurs conquis par son interface intuitive et d'autres plus réservés sur la stabilité de l'application ou la qualité du support client. Voici ce qu'il faut retenir des 395 avis déposés à ce jour.

Les points forts les plus cités

De nombreux utilisateurs aiment la simplicité d'utilisation et la vision globale du patrimoine qu'offre Finary. La possibilité d'agréger en un seul endroit ses comptes bancaires, placements, cryptoactifs ou encore investissements immobiliers est souvent mentionnée comme un véritable gain de temps.

L'interface claire et moderne séduit également : les graphiques, les statistiques et les outils d'analyse (diversification, frais, rendement à long terme...) sont considérés comme pédagogiques et efficaces, même pour les débutants.

Frédéric B. # 5 # J’utilise Finary depuis plusieurs mois et je suis vraiment satisfait. L’application permet d’avoir une vision claire, simple et complète de son patrimoine, avec un suivi en temps réel et des analyses pertinentes. Elle aide à mieux comprendre l’évolution de ses investissements et à prendre de meilleures décisions.
L’interface est intuitive, agréable et constamment améliorée. On sent qu’il y a une vraie volonté de fournir un outil moderne, fiable et accessible pour ceux qui débutent comme les plus avancés.
Un vrai gain de temps et de sérénité dans la gestion de mes finances personnelles. Je recommande !

Samficher # 5 # Très content de la plateforme Finary ! Tout est fluide, clair et bien pensé , je peux suivre mes cryptos, actions et placements facilement au même endroit.
Mention spéciale au fondateur Mounir, qui dégage une vraie authenticité et une vision saine du monde de l’investissement.
On sent que c’est quelqu’un de droit, sérieux et passionné, pas un vendeur de rêve.
Bravo à lui et à toute l’équipe pour cette belle création 👏🚀

Plusieurs avis mettent aussi en avant la réactivité du support lorsqu'un contact est établi, ainsi que l'implication du fondateur, souvent cité pour sa transparence et son approche authentique du monde de l'investissement.

Enfin, la communauté autour de Finary, notamment via son forum et sa chaîne YouTube, est perçue comme un véritable plus pour progresser en éducation financière.

Les critiques récurrentes

Du côté des points faibles, la principale frustration vient des problèmes de synchronisation avec certaines banques, assurances vie ou plateformes d'investissement (Trade Republic, Linxea, Yomoni, eToro...). Ces difficultés techniques rendent parfois le suivi du patrimoine incomplet ou instable, et plusieurs utilisateurs regrettent un manque de réactivité du service client, surtout pour les non-abonnés.

Michael F. # 3 # Je suis sur l'application depuis maintenant presque un an, je ne paie pas d'abonnement premium car je trouve le prix assez élevé comparé à mon patrimoine. Si celui-ci était plus élevé, cela serait logique de passer premium.
Dans l'utilisation, l'application est assez intuitive je dirais bien que depuis quelques mois les bugs se multiplient, les connexions entre mes comptes et finary bug, impossible de se reconnecter ni même de recréer le lien. C'est assez désolant de dire ça mais je ne peux plus suivre correctement mon patrimoine, je vais tout bonnement retourner sur mon bon vieux tableau excel ...

Xavier L. # 2 # Très déçu j ai pris pack complet j Impossible de connecter Trade Republic
Aucune connection avec les banques privées
J ai sollicité le service client qui n a pas de sollutions
Impossibilité de sépare les etf obligataires des etf actions dans les poches etf pour pouvoir travailler ses allocations
Comparateur d etf ne marche il compare des etf qui n ont rien a voir il va proposer un etf nazdaq avec un etf semi-conducteur …
Beau projet mais pour l instant tres décevant

Le prix de l'abonnement Premium (autour de 150 € par an) revient également comme un frein pour certains, jugé trop élevé au regard des fonctionnalités proposées. Quelques utilisateurs notent aussi des bugs ponctuels ou des fonctionnalités encore limitées (comparateur d'ETF, gestion du budget).

Une expérience globalement positive, mais perfectible

Malgré ces critiques, la majorité des utilisateurs reconnaissent le potentiel indéniable de Finary. L'application séduit par son ambition et sa vision moderne de la gestion de patrimoine, même si elle reste encore perfectible sur la partie technique.